三大疾病になったら、それ以降の保険料はいただきません！という特約、本当に必要ですか？
“もし、三大疾病になったしまたら、それ以降の保険料はいただきません！”
こんなフレーズ、聞いたことありませんか？
保険料免除！という特約のことを言います。保険業界では、P免とも呼んでいます。
三大疾病とは、保険会社により若干定義は違いますが、ざっくりと、がん、心疾患、脳血管疾患のことで、日本人がかかりやすく、治りにくい病気のことを言います。
この病気になってしまったら、それ以降の保険料は不要になり、保障は継続するという特約です。
みなさんの保険には、この特約が付いていますか？
この特約を付加することで、毎月の保険料は上がります。年齢にもよりますが、けっこう上がります。
40代から50代になると、終身の医療保険で月に4000円ぐらい上がってしまうこともあります。上がってしまった分は掛け捨てになることがほとんどです。
そうなると、保険に加入するときに悩みますよね。この特約を付加するべきかどうか。
私は、少し前まで、付加しない派でした。やはり、掛け捨てで月に4000円上がってしまうと・・・。と思うのと、きちんとした保障であれば、いざというときに必要な給付金がおりるわけで、特に、保険料が免除になる必要はないという考えだったのです。
自分が病気になり、考えも変わってきました。私の保険には、医療保険にも、がん保険にも、この免除特約が付加されていたのです。私は、三大疾病のうちの一つ、がんなので、もちろんこの免除特約を使うことができました。
どちらの保険も終身の保障でしたので、今後は保険料を払わずに、一生保障は継続されることになります。
それだけ多くの保険料を支払っていたことになりますので、どちらがいいとも言えません。ちなみに医療保険とがん保険で月に8000円弱の保険料でした（51歳ぐらいのときの加入）
この保険料免除を付加するかどうか、みなさん、かなり悩まれます。私の助言として、経験談をしています。
もちろん、決めるのはみなさんなのですが、私はこの免除特約を付加していて実際に該当する病気になり、一生保険料を支払わずに、保障を継続できることに、『権利』のようなものを感じました。
特約の分の保険料を支払っていたことの『権利』ですかね。特約の保険料が高いということは、それだけ三大疾病になる確率が高いということにもなります。私が病気になってから、この特約を付加される人が増えてきました。だから今は、この特約必要派です。
反対に考えるなら、特約分の保険料を貯金しておく、ということもありでしょう。例えば、特約を付加することで保険料が4000円高くなるならば、1年で48000円貯まります。
病気になる前提か、ならない前提か、いつなるのか、さまざまな角度から考えられます。
保険に加入する場合、病気になる前提、それも遠い未来ではなく、今、病気になったら家族はどうなるのか、子供の進学は？自分の仕事はどうなるのかを考えることをお勧めします。若くして病気になるほど、治療期間が長いからです。その上で、三大疾病免除特約を付加するべきか、いらないかを考えてみてください。
この三大疾病免除特約の三大疾病の定義は、保険会社、保険商品により、違います。しっかり確認し納得して加入することをお勧めします。
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