私の見てきた「変な保険」を紹介します　～あなたの保険は大丈夫？～

来週の講演では、久しぶりに保険について話します。
今日は、私が保険の仕事をしている20年の間に見てきた「変な保険」について書いてみたいと思います。

今から書く、「変な保険」は、最近ではあまり見かけなくなりました。定期的にきちんと見直しされている人が増えたということです。
反対に、ずーっと保険を見直しされていない人は、「変な保険」に加入したまま、ということも考えられます。

自分の加入している保険の内容を確認することはタダであり、必要なことと言えます。
必ず確認してくださいね。

変な保険１　家族型保険

ご主人の保険に妻と子の保障が付加されている保険

メリットとしては、家族がそれぞれで加入するよりかなり安く加入できます。デメリットをご存知ですか？その保険にもよるのですが、主契約であるご主人が亡くなったとき、妻、子の保障もなくなるのが一般的です。保障がなくなったときに、病気で新しい保険に加入できないことも考えられます。

そして、付加されている子の保障についてですが、18歳の3月で、自然に抜けてしまうこと、知らない人が多いようです。子の保障は、子が大人になってまでずっと続くものではありません。担当がいない場合、いつの間に子の保障がなくなっていた、ということもありえるのです。

実際にあった話なのですが、家族型の保険に加入していて、子が大学に入学し、そこでの4月の健康診断で甲状腺のがんが見つかりました。
3月にその子の保障は終わっていたのです。
この場合、当然ですが、給付金はおりません。しばらくは他の保険にも加入できません。

このような事例からも、家族型の保険は本当に安いのか、考えてみてください。
保険は、お金を払うために加入するのではありません。いざというときにお金をもらうために加入しています。

保険は、家族それぞれが加入しましょう。

夫婦型のがん保険

夫婦で月に1万円弱の保険料のがん保険に加入されていたところ、ご主人ががんになってしまい他界してしまいます。この保険は、妻の保障はなくならずに継続できるものでした。その代わりというのも変ですが、残された奥様は、亡くなったご主人の分の保険料も払い続けます。主契約であるご主人が亡くなってからも1万円弱の保険料を払い続けなければならないのです。

このように保険会社は、損しないようにちゃんとバランスがとれているのが分かりますよね？

残された奥様は、娘さんに連れられて私のところに相談にきました。
健康な人でしたので、60代でも医療込みで月の保険料6000円のものに見直しができています。

夫婦型に加入していて離婚することになったら？

こちらも私の体験談です。
夫婦型保険に加入していて離婚する、なんて、あり得ることです。ちなみにこの保険会社は今はもう存在しません。
離婚したら、奥様の保障が外れてしまうのは分かるのですが、なんと、再婚した奥様が、その保障の位置にスポッとおさまると言った、なんとも不思議な保険でした。再婚相手は、病気であっても、前妻と年齢が違っていても、前妻の抜けた位置に入れるという、本当に変な保険でした。
でもそんなに昔ではありません。10年ぐらい前ですかね、この保険に加入している人から相談を受けたのは。

ということは、まだこのような保険のままの人がいるかもしれません。

私は、お客様の前で、お客様の証券を片手に、お客様の承諾を得て、保険会社に問合せの電話をし、どんな保険か聴くようにしています。
保険証券だけでは、私でも理解しにくい部分があります。
ですから、このような「変な保険」の相談を受けた場合、そのお客様の前で、保険会社から「変な保険」であることを宣告されることになるのです。